Seguros

Seguro de desgravamen

Seguro del crédito que cubre la deuda si el titular fallece o queda inválido (. Protege a la familia y al banco. Permite evaluar costo y estructura de un financiamiento inmobiliario.

febrero 23, 2026
11:35 am

Descripción

El seguro de desgravamen es una póliza de vida vinculada al crédito hipotecario que cubre el saldo de la deuda en caso de que el titular del préstamo fallezca o quede en situación de invalidez total y permanente. Al activarse, la aseguradora cancela directamente el saldo pendiente ante el banco, liberando al deudor o a sus herederos de la obligación de continuar pagando las cuotas.

A diferencia de un seguro de vida convencional —cuyo beneficio se entrega a la familia en efectivo—, el seguro de desgravamen paga directamente al acreedor financiero y solo por el monto adeudado al momento del siniestro. Su beneficiario no es la familia: es el banco. Sin embargo, el efecto práctico para la familia es el mismo: no heredan una deuda, sino un inmueble libre de gravamen.

En el Perú, este seguro es de contratación obligatoria para todo crédito hipotecario otorgado por el sistema financiero regulado por la SBS. Su costo forma parte de la cuota mensual del crédito y suele expresarse como un porcentaje anual sobre el saldo deudor, por lo que disminuye progresivamente conforme se amortiza la deuda.

¿Cómo se calcula su costo?

Saldo deudor x Tasa anual del seguro / 12 = Prima mensual

Coberturas habituales y exclusiones

Lo que cubre:

Fallecimiento por cualquier causa.
Invalidez total y permanente.
Accidente con pérdida de capacidad laboral.
Algunos contratos incluyen invalidez parcial.

Exclusiones frecuentes:

Suicidio en el primer año de vigencia.
Enfermedades preexistentes no declaradas.
Actos delictivos cometidos por el asegurado.Guerra, terrorismo o desastre nuclear.

Casos prácticos

Caso 1 — Fallecimiento del titular a mitad del crédito

Una familia en Trujillo adquiere un departamento con un crédito hipotecario a 20 años. A los 9 años, el titular fallece en un accidente. El saldo deudor vigente es de S/ 195,000. La aseguradora cancela ese monto directamente al banco. La familia hereda el departamento sin deuda pendiente y sin necesidad de continuar pagando cuotas mensuales.

Caso 2 — Invalidez y activación del seguro

El titular de un crédito hipotecario sufre un accidente laboral que le genera invalidez total y permanente, certificada médicamente. Activa el seguro de desgravamen presentando la documentación requerida a la aseguradora. Tras la evaluación, la póliza cubre el saldo de S/ 230,000 y el inmueble queda libre de hipoteca, permitiéndole al titular mantener su vivienda sin carga financiera.

Relación con Inmuebli

Al evaluar un proyecto en Inmuebli, nuestros asesores pueden ayudarte a entender la estructura completa del financiamiento hipotecario, incluyendo el costo real del seguro de desgravamen según la entidad financiera con la que trabajes. Este detalle es relevante porque impacta directamente en la cuota mensual que pagarás durante toda la vida del crédito.

Conocer este costo de antemano te permite comparar ofertas de distintos bancos con una visión más completa, más allá de la tasa de interés nominal que suele ser el único dato que se comunica al inicio de la negociación.