Descripción
El capital (del préstamo) es el monto principal que una entidad financiera otorga al deudor en un crédito hipotecario, sin incluir intereses, comisiones ni seguros. Representa la deuda inicial que el prestatario debe devolver a lo largo del plazo del crédito mediante pagos periódicos.
En cada cuota mensual, una parte se destina a amortizar este capital y otra al pago de intereses calculados sobre el saldo deudor pendiente. La evolución del capital a lo largo del tiempo — cómo se reduce con cada pago — es el factor que determina el costo total del crédito y la distribución entre intereses y amortización.
Cómo funciona el capital en un crédito hipotecario
El capital financiado se define como la diferencia entre el valor del inmueble y el aporte propio del comprador. Este monto inicial se convierte en el saldo deudor sobre el cual se calculan los intereses en cada período.
Con cada cuota pagada, el capital disminuye progresivamente. Sin embargo, en los primeros años del crédito, una mayor proporción de la cuota se destina a intereses, por lo que la reducción del capital es más lenta. A medida que avanza el crédito, aumenta la proporción destinada a amortización.
Casos prácticos
Caso 01 — Reducción progresiva del capital
Un crédito hipotecario de S/ 200,000 a veinte años inicia con cuotas donde la mayor parte corresponde a intereses. Durante los primeros años, el capital se reduce lentamente, pero hacia la mitad del plazo, la amortización se acelera y el saldo deudor disminuye más rápidamente.
Caso 02— Impacto del prepago al capital
Relación con Inmuebli
En Inmuebli, se facilita la comprensión de la estructura del financiamiento mostrando cómo varía el capital financiado según el aporte propio, permitiendo a los compradores evaluar su impacto en la cuota mensual y en el costo total del crédito.